Cómo funciona esta calculadora
Parte de la regla del 4 %: el capital necesario es tus gastos anuales divididos entre la tasa de retirada elegida (con el 4 %, equivale a 25 veces tus gastos anuales). Después simula mes a mes cómo crecería tu patrimonio con tus aportaciones y la rentabilidad real que indiques, hasta alcanzar esa cifra.
Fórmula: capital necesario = gastos mensuales × 12 ÷ tasa de retirada.
Por qué usar rentabilidad real
La calculadora trabaja en euros de hoy. Por eso la rentabilidad que debes introducir es la real, es decir, la nominal menos la inflación. Si esperas un 7 % nominal y una inflación del 2 %, usa aproximadamente un 5 %. Una estimación prudente es mejor que una optimista: si la realidad es mejor, llegarás antes.
Cómo interpretar el resultado
- Si tardas demasiado, mira qué palanca es más fácil: aumentar la aportación, reducir gastos (que baja el objetivo y libera dinero para ahorrar) o ampliar el plazo.
- Prueba con una tasa del 3 % o 3,5 % para ver un escenario más prudente.
- No olvides que el resultado no incluye impuestos ni comisiones.
Para entender el origen y los límites de la regla, lee la guía sobre la regla del 4 %.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla del 4 %?
Es una guía basada en datos históricos: retirar cada año un 4 % del capital invertido ha resultado sostenible durante unas décadas. De ahí el objetivo de 25 veces tus gastos anuales. No es una garantía.
¿Es válida si quiero retirarme muy joven?
Con horizontes de cuarenta o más años, muchos expertos recomiendan tasas más prudentes, entre el 3 % y el 3,5 %. Puedes seleccionarlas en la calculadora.
¿Qué rentabilidad real debo usar?
Una referencia prudente es entre un 4 % y un 5 % real para una cartera diversificada de largo plazo, aunque no está garantizada y varía según los mercados y los periodos.
¿Incluye impuestos y comisiones?
No. Las comisiones de los productos y los impuestos sobre las ganancias reducen lo que realmente recibes, por lo que conviene dejar margen de seguridad.